+7 495 135-26-50
с 10:00 до 20:00
Оплатить заем

Кредит наличными VS на карту

30 Марта 2017

С такими инструментами финансового рынка, как потребительский кредит и кредитная карта, знаком практически каждый. Но если кредит, как правило, оформляется для осуществления разовой крупной покупки, то кредитка — это удобный способ «перехватить» необходимую сумму на текущие расходы.

Кредит VS кредитка

Кредит или кредитка: каждый выбирает для себя

На сегодняшний день в США каждый человек имеет 3–4 кредитные карты, в России ситуация несколько иная – пока кредитками пользуется каждый шестой житель нашей страны. Но постепенно люди привыкают к «пластиковому кошельку» и удобствам, которые он предлагает, поэтому число владельцев кредиток неуклонно растет.

Отличие кредитной карты от кредита наличными

Параметры сравнения

Потребительский кредит

Кредитная карта

Виды

  • Целевой — банк перечисляет деньги непосредственно продавцу приобретаемого товара.
  • Нецелевой — деньги наличными, которые могут использоваться на любые нужды.
  • Револьверная — предполагает возврат части кредитного лимита.
  • Овердрафтная — ежемесячно нужно погашать полную сумму задолженности.

Карты также делятся по принадлежности к различным платежным системам.

Процентная ставка

12–15,5 % в зависимости от срока и суммы кредита.

На 5–7 % выше, чем по кредиту, плюс процент за каждое обналичивание денег, но есть льготный период (25–200 дней): при условии возврата одолженной суммы в этот срок проценты платить не придется.

Срок кредита

До 5 лет.

Чаще всего выпускаются на срок от 1 до 3 лет.

Требования к заемщику

  • Только паспорт — процент высокий (микрофинансовые организации).
  • Пакет документов, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки, плюс поручители — более низкий процент.
  • Часто предлагаются специальные условия для держателей з/п и пенсионных карт, клиентов, имеющих депозит в банке-эмитенте.
  • Кредиты выдаются гражданам РФ, достигшим 18 лет.

Аналогичные условия.

Сумма кредита

Выше, чем лимит по кредитной карте – до 3 млн рублей.

Для разных клиентов устанавливается разный лимит.

Срок выдачи

От 1–2 часов до 7 дней.

Простая – от нескольких минут до двух дней, VIP – дольше (заказ–изготовление–доставка).

Условия погашения долга

Есть четкий график погашения задолженности, как правило, с аннуитетными (одинаковыми каждый месяц) платежами.

Более гибкая по сравнению с кредитом схема выплат, возможность повторного использования внесенных средств.

Стоимость обслуживания

Расходы включены в ежемесячный платеж, иногда взимается разовая комиссия за оформление кредита.

Более дорогое обслуживание: минимальный платеж зависит от объема израсходованных кредитных средств, но при выплатах в течение льготного периода использовать кредитку можно практически бесплатно!

Риски

  • Ограбление.
  • Потеря работы или утрата возможности оплачивать кредит по другой причине.
  • Большие переплаты, если не пополнять кредитку вовремя.
  • Мошенничество, особенно при расчетах через Интернет.
  • Переживания при утере и дополнительные расходы на восстановление карты.

Кому удобнее использовать кредит, а кому — кредитную карту?

Проведенный анализ наглядно показывает, в чем отличия кредитной карты от кредита наличными, и позволяет сделать выводы, кому больше подойдет тот или другой вариант.

  • Взять наличные в банке под проценты будет удобнее тому, кто любит скрупулезно планировать свой бюджет, хочет понимать, какие расходы его ждут каждый месяц и когда выплаты будут прекращены.
  • Кредитка предпочтительнее для людей, которые желают все время быть при деньгах и не сильно переживают о наличии долгов. Это удобный инструмент оплаты товаров и услуг, а дополнительные сервисы, такие как CashBack (возврат части потраченных средств), накопление миль для последующей оплаты авиабилетов и другие, позволяют экономить.
Рассчитываться кредиткой удобно

Кредитка — удобный расчетный инструмент и дополнительная финансовая подстраховка

По статистике в европейских странах и США более 50 % всех покупок осуществляется с помощью кредитных карт. Применять их очень удобно, а при аккуратном расходовании денег и своевременном пополнении счета стоимость использования заемных средств минимальна.

Рассмотренные финансовые продукты не конкурируют, а дополняют друг друга. При необходимости совершить крупную покупку, на которую не хватает личных средств, можно воспользоваться кредитом. А карту удобно иметь в качестве бесплатного резерва – если деньги не снимать, платить банку не придется, а когда срочно потребуются наличные, она будет настоящим спасением.