+7 495 135-26-50
с 10:00 до 20:00
Оплатить заем

Существует ли у кредита срок давности?

31 Марта 2017

В ГК РФ прописано, что срок давности кредитов физических лиц — это период, в течение которого кредитная организация может требовать погашения займа и имеет полное право решать вопрос о взыскании задолженности с недобросовестного заемщика в судебном порядке. Так что этот срок действительно существует и по закону равен 3 года.

Долговой календарь

Срок давности кредита — 3 года, но с какого момента?

Какая дата принимается за начало отсчета?

Срок давности погашения кредита — величина постоянная, а вот относительно начала его отсчета единого мнения нет. Из-за разного толкования закона случается, что в аналогичных ситуациях суды выносят разные решения.

Точно можно сказать одно: срок давности никогда не исчисляется с момента получения кредита. Поэтому отсчитывать 3 года с даты оформления кредитного договора — в корне неверно.

Два взгляда на точку начала отсчета:

  1. В большинстве случаев отсчет ведется с даты последней транзакции по кредиту. К примеру, если договор подписан 1 февраля 2016 г. на 3 года, а последний платеж по нему проведен 1 февраля 2017 г., срок давности кредита исчисляется с последней даты.
  2. Суды первой инстанции бывают не согласны с таким видением, ссылаясь на ст. 200 ГК РФ. В ней сказано, что срок давности по обязательствам с установленным сроком исполнения определяется с момента их завершения. Поэтому расчет производится с даты окончания действия договора между кредитором и заемщиком. В нашем примере — с 1 февраля 2019 г.
Если в суде выбран второй вариант исчисления срока давности, можно попробовать подать апелляцию, вполне вероятно, что хороший кредитный адвокат сможет убедить суд в том, что исковая давность по кредиту прошла.

Как самостоятельно определить срок давности?

Какой срок давности по кредиту установлен в России, понятно — 3 года. И, кажется, нет ничего проще, чем посчитать, когда прекратятся претензии банка по поводу невыплаченного долга. Но на деле все оказывается не так просто.

Если заемщик и кредитор вели переговоры о неоплаченной задолженности, например, проводилась реструктуризация долга или оформлялись кредитные каникулы, срок исковой давности пресекается. Даже если никакие платежи не вносились, сам факт взаимодействия сторон и подписания заемщиком соглашения с банком — достаточное основание для пересмотра срока.

Кредитный груз

Расчет срока давности имеет много нюансов

Разобраться в вопросе исчисления срока давности займа без кредитного адвоката бывает довольно сложно. И даже при участии профильного специалиста недобросовестным заемщикам не всегда удается избежать обязательств перед кредитором.

Может ли кредитор требовать уплаты долга, когда срок давности уже истек?

Ошибочно полагать, что спустя 3 года банк автоматически простит недобросовестному заемщику все долги. Не существует такого закона, который бы запрещал кредитору требовать уплаты долга даже через 100 лет. Окончание срока исковой давности позволит лишь избежать судебного разбирательства по неоплаченному кредиту, но не получения звонков и писем из банка.

Кроме того, всегда остается риск продажи долга коллекторам. А их не особо интересует, какой срок давности по кредитам в банке, главная задача — взыскать деньги у должника. И если действовать через суд уже не получится, методы давления могут существенно ужесточиться.

Долг может быть продан коллекторному агентству

Истечение срока давности не избавляет от общения с банковскими служащими и коллекторами

Кредитор может обратиться в суд и до, и после окончания срока давности по задолженности. В суде не будут его пересчитывать. Чтобы доказать неправомерность действий банка, заемщик должен лично или с помощью своего юриста подготовить ходатайство о принятии во внимание этого момента.

Без юридического образования и знания тонкостей банковской системы самостоятельно рассчитать срок давности кредита и отстоять свои интересы в суде довольно сложно. Чтобы не столкнуться с неприятностями, принимать решение о кредите нужно взвешенно и с абсолютной уверенностью в том, что удастся выплатить одолженную сумму полностью и точно в срок.